今年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法的通知》，要求保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展需要，在2022年1月31日前，建立相匹配的業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和人員管理等信息系統(tǒng)。

距離政策要求的最后期間還有60天，還沒(méi)有完成系統(tǒng)建設(shè)的車商兼代要如何滿足監(jiān)管？

十大基礎(chǔ)要求逐一解讀

《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法的通知》中，對(duì)滿足監(jiān)管的信息化系統(tǒng)提出了十大要求，包含業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、人員管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)一致性、保司對(duì)接、監(jiān)管數(shù)據(jù)上報(bào)、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、權(quán)限管理、日志管理、信息安全等。滿足監(jiān)管要求的系統(tǒng)須針對(duì)上述十大要求一一配置和滿足。

這其中，保司對(duì)接、監(jiān)管數(shù)據(jù)上傳以及信息安全尤為重要。保司對(duì)接和監(jiān)管數(shù)據(jù)上傳要求通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與合作保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接；同時(shí)能夠生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接。按照此前北京地區(qū)的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，要求系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)與保司的API直連，這既保證了監(jiān)管數(shù)據(jù)上傳的可靠性，也大大提升了車商使用過(guò)程中查詢、報(bào)價(jià)等功能的穩(wěn)定性和時(shí)效性。

在數(shù)據(jù)安全性方面，政策明確要求系統(tǒng)應(yīng)獲得相應(yīng)的國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)認(rèn)證。對(duì)于車商兼代來(lái)說(shuō)，配置一款獲得等保三級(jí)認(rèn)證的系統(tǒng)，無(wú)論從監(jiān)管層面還是用戶數(shù)據(jù)安全方面都是萬(wàn)無(wú)一失的選擇。

與時(shí)間賽跑，如何快速配置

在監(jiān)管期限還有2個(gè)月的情況下，車商兼代自行開(kāi)發(fā)系統(tǒng)已經(jīng)是不可能的事情。在選擇第三方合作系統(tǒng)時(shí)，需要一個(gè)半月到兩個(gè)月來(lái)完成系統(tǒng)對(duì)接、測(cè)試、上線也比較倉(cāng)促。

車百靈團(tuán)隊(duì)在對(duì)保險(xiǎn)管家系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)時(shí)，對(duì)此做了非常大的改進(jìn)，目前，車百靈之保險(xiǎn)管家可以實(shí)現(xiàn)從配置、注冊(cè)到使用，1小時(shí)內(nèi)完成，極速交付，而且可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程配置，并且對(duì)于車商的電腦硬件配置基本沒(méi)有要求，不需要車商額外投入硬件更新的成本。

提升、提升，還是提升

對(duì)于車商兼代來(lái)說(shuō)，接入監(jiān)管系統(tǒng)的基礎(chǔ)訴求是滿足政策要求，而在此基礎(chǔ)上，對(duì)業(yè)務(wù)效率的提升、經(jīng)營(yíng)效益的提升、管理能力的提升，如果能夠通過(guò)此次的系統(tǒng)建設(shè)也能一次性完成，才是解決了車商兼代的核心痛點(diǎn)。

比如，以往在保險(xiǎn)專員的工作中，查價(jià)、報(bào)價(jià)是非常繁瑣且耗時(shí)的工作，尤其是對(duì)轉(zhuǎn)保的客戶，一家保司的價(jià)格需要幾分鐘的時(shí)間查詢，如果客戶轉(zhuǎn)保，在新的保司系統(tǒng)中還需要重新錄入車輛信息等。接入車百靈系統(tǒng)，這部分的工作效率能夠得到大幅提升，一方面能實(shí)現(xiàn)30秒免切換智能報(bào)價(jià)，另一方面也實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)保自動(dòng)錄入信息。從已經(jīng)接入車百靈之保險(xiǎn)管家的車商處反饋，接入后從一天出10單可以提升到現(xiàn)在一天出30單。

在經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的提升方面，比如，車百靈之保險(xiǎn)管家支持非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，給車商兼代的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)了更豐富的選擇，這也是近期監(jiān)管部門對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)提升的重點(diǎn)方向之一。

借助保險(xiǎn)科技的力量，完成監(jiān)管系統(tǒng)的建設(shè)，車商兼代完成的不僅是一款保險(xiǎn)報(bào)價(jià)、出單工具，更是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程管理和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析管理的數(shù)字化系統(tǒng)。以車百靈之保險(xiǎn)管家系統(tǒng)為例，系統(tǒng)覆蓋了車商保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全流程，從客戶溝通、跟蹤反饋、優(yōu)惠信息記錄、財(cái)務(wù)對(duì)接等各個(gè)環(huán)節(jié)都有信息記錄和歷史呈現(xiàn)，這些以往都通過(guò)保險(xiǎn)專員手寫(xiě)記錄的信息在系統(tǒng)上都一目了然。

對(duì)于4S店單店或是集團(tuán)的管理人員而言，所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)也都有可視化分析，便于管理崗位對(duì)店內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)展、經(jīng)營(yíng)情況能夠有全面的掌握。

除北京外，近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局辦公室也下發(fā)了《關(guān)于做好保險(xiǎn)中介信息化建設(shè)審查工作的通知》（鄂銀保監(jiān)辦發(fā)[2021]323號(hào)），提到將對(duì)現(xiàn)場(chǎng)審查驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)下發(fā)整改通知書(shū)限期整改。2022年2月1日后下發(fā)整改通知書(shū)的，自下發(fā)之日起至整改達(dá)標(biāo)前不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

此前也有媒體報(bào)道，寧波等地在受理兼代機(jī)構(gòu)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》有效期延期申請(qǐng)時(shí)，符合監(jiān)管要求的信息化系統(tǒng)建設(shè)可能會(huì)被作為考核標(biāo)準(zhǔn)。

監(jiān)管無(wú)小事，各地方政策也在陸續(xù)出臺(tái)，各位還沒(méi)有完成系統(tǒng)建設(shè)的兼代車商開(kāi)始積極行動(dòng)起來(lái)吧。

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